关于做好 2021年大数据反保险欺诈 工作的通知

中国银行保险监督管理委员会风险处置局

银保监风险处置局发〔2021）2号

关于做好 2021年大数据反保险欺诈工作的通知

各银保监局，中国银行保险信息技术管理有限公司，中国保险行业协会，各保险公司∶

    为防范化解欺诈风险、严厉打击金融犯罪，2021年银保 监会风险处置局将继续借助全国保单信息平台，针对车险、 意健险、农险、保证保险等重点领域，组织开展欺诈线索筛 查、串并、移送，进一步健全制度机制和信息服务保障，深 入推进大数据反保险欺诈工作。现就有关事项通知如下∶

一、把握风险形势，统一全行业思想认识

    近年来，伴随着保险覆盖面的扩大，保险欺诈犯罪活动 也日益增多，2020 年保险诈骗类涉刑案件已达保险业案件总 量的 90%，案件风险形势严峻。然而，传统的人工筛查方式 无法满足保单海量增长的新特点，难以适应保险欺诈犯罪职 业化、团伙化、产业化的新趋势，运用大数据技术开展反欺 诈工作成为必然选择。各单位要深刻认识大数据反欺诈的必要性和重要性，按照《关于运用大数据开展反保险欺诈工作的通知》（银保监风险处置局函〔2020〕16号）的责任分  工认真组织落实，积极推动构建大数据反欺诈常态化工作机制，全面提升行业反欺诈能力和水平。

二、紧抓数据核心，提高大数据反欺诈有效性

    一是提高数据质量。反欺诈信息系统基础数据报送情况 已纳入每季度保险公司“偿二代”欺诈风险评价指标，各保 险公司要高度重视，积极采取措施提高本公司数据报送的完 整性和准确性。中国银保信要加强相关数据质量监测，开展专项治理，定期向全行业通报并督促整改。二是加快数据融 合。银保监会风险处置局将稳步推进与公安、司法部门的数 据共享，各银保监局要指导支持辖区内跨部门、跨行业的信 息数据融合。中国银保信应继续丰富拓展内外部数据资源， 解决数据来源单一导致欺诈线索精准度低的问题。三是提升数据价值。银保监会风险处置局推动在中国银保信建设行业级反保险欺诈情报中心，理顺全行业欺诈线索归集、筛查、共享流程，建立数据专家、技术专家、反欺诈业务专家联合办公机制，实现数据价值最大化。

三、优化风险模型，增强大数据反欺诈科学性

    一是强化跨区域欺诈线索筛查。银保监会风险处置局指 导中国银保信加快车险、意健险、农险等险种反欺诈系统建 设和整合，以职业团伙跨区域跨公司欺诈为打击重点，持续 优化欺诈线索提取规则。 二是适应欺诈风险的区域差异。各 银保监局要指导辖内保险行业协会、保险机构深入研究欺诈 风险特征，在充分运用全国性规则的同时，探索符合本地特点的欺诈风险筛查规则。  三是推进保险公司风控升级。  各保 险公司应结合实际推进智能化反欺诈的转型升级，强化重点 业务领域、关键操作环节的风险管控，提高欺诈风险识别、评估与应对能力。

四、健全制度机制，夯实大数据反欺诈基础

    一是深化反欺诈执法协作。  银保监会联合公安、司法部

门针对车险团伙欺诈、“人伤黄牛”等职业犯罪团伙和黑色 产业链条开展重点打击。各级监管部门应主动与地方公安、司法机关加强信息共享、线索移送、案件督办，强化行政执 法与刑事司法的协作配合。  二是建立反欺诈行业联盟。  银保 监会风险处置局将指导保险业协会组建行业反欺诈联盟，针 对跨公司、跨区域欺诈案件线索，探索联防联控联合打击方 式。各银保监局、各地保险行业协会应进一步加强地方反欺诈中心建设，充分发挥组织协调作用。 三是探索高风险名单制度 。银保监会风险处置局指导中国银保信、保险业协会组 织行业研究完善意外险风险名单标准及后续应用机制，实现对恶意重复投保、带病投保等高风险客户的风险提示。

    请各单位依据《大数据反保险欺诈工作手册（2021版）》 （见附件）抓紧部署落实，各银保监局应将工作情况及成效  纳入条线年度工作总结提交风险处置局，各保险公司总公司  应将其纳入本公司欺诈风险年度报告报送监管部门。各地保  险行业协会、各保险公司总公司应于2022 年1月10日前向中国银保信提交年度工作成效统计表。

    请各单位于3月 31日前明确1名专人负责工作联络，并按以下方式报送联系人名单（包括姓名、单位、职务，联 系人电话、手机及电子邮箱）∶各银保监局、中国银保信、 中国保险行业协会联系人名单通过内网邮箱或电话反馈风 险处置局联系人; 各保险公司总公司、各地保险行业协会联 系人名单报送至中国银保信客服邮箱。

风险处置局联系人∶吕云涛 联系电话∶（010）66286876

中国银保信客服邮箱∶service@cbit.com.cn         

附件∶大数据反保险欺诈工作手册（2021版）

（此件请各银保监局发至银保监局分局与省级保险行业协 会 ）